摘 要: 为了能够非常有效的分散危险和补偿意外事故造成的经济损失,国家明文规定重点工程的建设必须购置建筑工程一切险及第三者责任险。公路工程的建设具有点多、线长、面广、工期长的特点,且受自然环境的约束较大,出险的概率是相当大的。因此,就如何做好公路建筑工程一切险的理赔工作程序浅谈一下看法。
关键词: 公路;建筑工程;理赔
1 现场查勘与调查取证
首先要确定保险标的,什么该赔,什么不该赔。只有与保险双方明确了责任范围,才能顺利的进入下一步工作。而明确保险标的的依据主要是保险双方签定的保险协议、保单、灾害证明资料、保险法及相应的一些法规及条款。
(1)查勘、调查准备:根据初步掌握的情况,认真拟定查勘计划或方案,准备好查勘的用具,力争用最短的时间作好准备,奔赴灾害事故现场。
(2)现场查勘:现场查勘分为灾害事故正在发生(或刚刚发生)的第一现场查勘、灾害事故发生后的非第一现场查勘两种类型。主要工作步骤如下:①共同研究抢险措施、方案,以尽量减少财产损失为目的;②收集足以证明灾害事故发生原因的证据。主要查明:灾害事故发生的方位及地形地物状况;建筑物、其他相关物体的情况;保险标的物所处的位置、损失情况;灾害事故现场残留物、痕迹状况。③收集足够的有关现场查勘及理算的资料。主要有:保险协议及保单;被保险人与业主签定的合同文件(包括报价的工程量清单);本次事故详细报损清单;施工日记及监理工作日记;有关灾害损失的单据及发票;有关工程的施工图纸;灾害事故前后的影像资料;有关工程的质检、试验及测量资料等等。
(3)重点注意的问题结合公路工程项目设计、施工情况和本人合同管理实际经验,就公路建设事故频率较高的几处地方的核损流程分析如下:
①挖方路段边坡塌方
注:设计资料包括技术通用条款及专用条款、地质资料、设计图及施工图。设计方面主要考虑岩层及土体走向、有无设截水沟(有必要的前提下);施工方面主要考虑边坡坡比是否符合要求、排水设施是否符合要求。
②桥梁桩基塌孔
注:设计资料包括技术通用条款及专用条款、设计图及施工图、地质勘探资料。其他资料视具体情况而定。
③防护工程的损失
注:设计资料包括技术通用条款及专用条款、设计图及施工图。其他资料主要是地材的试验资料、圬工的质检资料等。
2 理算与理赔
保险的赔偿原则有两条:被保险人不可获利的原则;赔偿方式有被保险人选择原则。对保险财产遭受的损失,保险人可选择支付赔款或以修复、重置受损项目的方式予以赔偿,但对保险财产在修复或重置过程中发生的任何变更、性能增加或改进所生产的额外费用,保险人不负责赔偿。
(1)单价组成的几个概念
工程单价实际是指单项工程的建筑安装工程费。具体组成见表1。
(2)单价核定原则
①按被保险人与业主签定的报价的工程量清单单价扣除计划利润与税金;②若工程量清单没有具体单价的,按公路工程预算定额进行编制,不考虑计划利润与税金;③材料单价主要参考被保险人与材料供应商签定的购销合同与往来发票,并要结合市场单价,分析是否合理。
(3)损失核定
现场查勘主要是核定损失内容、项目及数量,在单价确定之后,我们可以综合计算出具体的损失金额。
(4)赔款理算
赔款理算是受损保险财产的损失金额和保险财产的施救整理费用核定完成以后,根据承保方式和保险条款规定的赔偿处理方式,正确运用相应的公式计算赔偿金额的工作程序。包括保险财产的赔款理算、第三者财产损失的赔款理算、各种责任险的赔款理算、施救整理费用的赔款理算等等。在赔款理算时必须注意以下几点。
①必须列明正确的计算公式,计算公式的排列必须规范、整齐,赔款理算项目不止一项时,要分别列明计算公式。②赔款理算过程中的要注意计算数据及计算结果必须准确无误,不允许有任何错误。③施救整理费用的赔款理算与受损保险财产的损失赔款理算分别进行,用相同比例分摊。施救整理费用与受损保险财产的损失赔偿金额,可分别按两个保险金额负责,各均以不超过保险金额为限。